平安銀行?？诜中小案吖苷f消?！碧貏e企劃之適當(dāng)投資、理性消費(fèi)

?9月16日，平安銀行?？诜中蟹止芰闶蹣I(yè)務(wù)的副行長何海峰與私行財(cái)富部負(fù)責(zé)人張旭峰做客FM95.4?？诼糜谓煌◤V播《2025年金融教育宣傳周之“高管說消?！薄诽貏e節(jié)目，就“適當(dāng)投資、理性消費(fèi)”話題與聽眾展開交流。

“銷售適當(dāng)性”不僅是合規(guī)要求，更是銀行經(jīng)營的生命線。何海峰表示，金融服務(wù)的基石是信任，而適當(dāng)性管理正是維護(hù)這份信任的關(guān)鍵。一次不當(dāng)銷售可能損失的是客戶對銀行的長期信任，這種信任一旦破裂重建成本極高。消費(fèi)者應(yīng)樹立“理性消費(fèi)”觀念，避免過度負(fù)債和非必要支出，將資金合理配置于保障性儲(chǔ)蓄與適當(dāng)投資中，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的長期穩(wěn)健。

張旭峰詳細(xì)介紹了銀行踐行適當(dāng)性原則的具體做法。他表示，銀行通過五大維度構(gòu)建客戶“風(fēng)險(xiǎn)畫像”，并建立包括客戶評估、系統(tǒng)匹配、雙錄確認(rèn)、投后管理等環(huán)節(jié)的完整閉環(huán)管理流程。這些措施確保為客戶提供“量體裁衣”式的金融服務(wù)。在消費(fèi)層面，建議消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要和償還能力理性選擇金融產(chǎn)品，避免盲目追求超前消費(fèi)或高風(fēng)險(xiǎn)投資，真正做到“量入為出、理性規(guī)劃”。

何海峰和張旭峰還與聽眾分享了典型服務(wù)案例。當(dāng)客戶投資意愿與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)通過專業(yè)溝通，幫助客戶選擇更適合的產(chǎn)品；同樣，當(dāng)客戶提出超出承受能力的消費(fèi)信貸需求時(shí)，銀行也會(huì)主動(dòng)建議調(diào)整額度或期限，引導(dǎo)理性消費(fèi)。他們表示，這種看似“拒絕”的做法，實(shí)則贏得了客戶更深度的信任，體現(xiàn)了銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

未來，平安銀行海口分行將繼續(xù)深化適當(dāng)性管理，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)向以客戶為中心的專業(yè)顧問模式轉(zhuǎn)型，同時(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者理性投資與理性消費(fèi)教育，通過專業(yè)金融服務(wù)與負(fù)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)提示，切實(shí)保障金融消費(fèi)者權(quán)益，助力美好生活。（葉文華）

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編輯：趙鼎

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